การประกันการขนส่งวัสดุก่อสร้าง: คู่มือความคุ้มครองและการเคลม

เมื่อตู้คอนเทนเนอร์ของกระเบื้องพอร์ซเลินขัดเงาหรือตู้ครัวเคลือบเลคเคอร์ออกจากท่าเรือจีน สินค้าจะสัมผัสกับอากาศเค็ม ทะเลที่มีคลื่นแรง แรงกระแทกจากการขนถ่าย และความผิดพลาดของมนุษย์เล็กน้อยที่ไม่มีใบรายการบรรจุใดกำจัดได้ การประกันสินค้าทางทะเลคือเครื่องมือทางการเงินที่เปลี่ยนการสูญเสียทั้งหมดให้เป็นเหตุการณ์ที่เรียกคืนได้ อย่างไรก็ตามผู้ซื้อโครงการหลายรายมองการประกันเป็นเพียงกล่องเช็คในใบเสนอราคาขนส่ง ไม่ใช่การตัดสินใจที่มีผลต่อจำนวนเงินที่ได้คืนเมื่อเกิดปัญหา คู่มือนี้อธิบายตัวเลือกความคุ้มครอง ข้อกำหนดที่ควบคุม และเอกสารที่กำหนดว่าการเคลมจะได้รับการชดใช้เต็มจำนวนหรือถูกปฏิเสธ

All-Risks เทียบกับ Free of Particular Average

สองหมวดใหญ่ที่ผู้ซื้อพบคือความคุ้มครอง All-Risks และ Free of Particular Average มักเรียกย่อว่า FPA All-Risks ที่แปลว่าความเสี่ยงทั้งหมด ตามชื่อแล้วไม่ใช่ความคุ้มครองรอบด้านจริง: ครอบคลุมการสูญเสียหรือความเสียหายทางกายภาพจากสาเหตุภายนอกระหว่างขนส่ง รวมถึงส่วนแบ่งใน general average การจม การชน อัคคีภัย การโจรกรรม การโยนสินค้าทิ้ง และการแตกหักจากอุบัติเหตุ สิ่งที่มักถูกยกเว้นคือข้อบกพร่องโดยธรรมชาติ การรั่วซึมตามปกติ การแตกหักของสินค้าที่บรรจุไม่เหมาะสม การล่าช้า และเหตุการณ์นิวเคลียร์ FPA เป็นทางเลือกที่แคบกว่าและถูกกว่า: ชดใช้เฉพาะการสูญเสียทั้งหมดของสินค้าทั้งชุดและการสูญเสียบางส่วนจากภัยสำคัญที่ระบุชื่อ เช่น อัคคีภัย การจม หรือการชน สำหรับวัสดุก่อสร้างที่หนัก หนาแน่น และค่อนข้างแข็งแรง (เหล็กโครงสร้าง ปูนซีเมนต์ บล็อกหิน) FPA อาจยอมรับได้เพราะความเสียหายเล็กน้อยเกิดได้ยาก สำหรับสินค้าเปราะบางและมีค่าสูง เช่น อุปกรณ์เซรามิก โมเสคแก้ว เฟอร์นิเจอร์สำเร็จรูป และอุปกรณ์ไฟ ความคุ้มครอง All-Risks เป็นทางเลือกที่สมเหตุสมผล เพราะต้นทุนของกล่องที่แตกเพียงกล่องเดียวอาจเกินส่วนต่างเบี้ยประกัน

ข้อกำหนด Institute Cargo Clauses A, B และ C

กรมธรรม์สมัยใหม่เขียนตาม Institute Cargo Clauses ซึ่งเป็นรูปแบบมาตรฐานที่ดูแลโดย Institute of London Underwriters สามรูปแบบหลักสอดคล้องคร่าว ๆ กับแนวคิด All-Risks และ FPA แต่ละเอียดกว่ามาก ข้อกำหนด A คือความคุ้มครองกว้างที่สุด ทำงานบนพื้นฐานความเสี่ยงทั้งหมดพร้อมรายการข้อยกเว้นที่กำหนด; เป็นค่าเริ่มต้นสำหรับสินค้าเปราะและมีค่าสูง ข้อกำหนด B คือความคุ้มครองภัยที่ระบุชื่อ เพิ่มการสูญเสียบางส่วนจากเหตุการณ์สำคัญ บวก general average ค่าใช้จ่ายช่วยเหลือ และแผ่นดินไหวหรือภูเขาไฟระเบิด ข้อกำหนด C แคบที่สุด เป็นความคุ้มครองการสูญเสียทั้งหมดและภัยสำคัญเทียบเท่า FPA การเลือกระหว่าง B และ C มักลดลงเหลือความแตกต่างของเบี้ยประกันไม่กี่จุดเทียบกับโปรไฟล์ความเสี่ยงของผลิตภัณฑ์ กฎง่าย ๆ: ถ้ากล่องที่บุบเบี้ยบางเพียงกล่องเดียวทำให้ต้องสั่งล็อตที่เข้าชุดใหม่ B หรือ A ก็สมเหตุสมผล; ถ้าความเสียหายมีนัยสำคัญเฉพาะเมื่อตู้คอนเทนเนอร์สูญเสียทั้งหมด C อาจเพียงพอ

ข้อยกเว้นสินค้าเปราะบางและการประกาศพิเศษ

ผู้รับประกันกำหนดข้อยกเว้นสำหรับสินค้าที่แตกง่าย เว้นแต่จะมีการประกาศและคำนวณเบี้ยโดยเฉพาะ กระเบื้อง แก้ว อุปกรณ์เซรามิก แผ่นหินอ่อน และแผง LED อยู่ในหมวดนี้ กรมธรรม์อาจระบุว่าการแตกหักจะคุ้มครองก็ต่อเมื่อสินค้าบรรจุตามมาตรฐานส่งออกสากล หรืออาจจำกัดความสูญเสียจากการแตกเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าเอาประกัน ผู้ซื้อควรอ่านข้อยกเว้นอย่างละเอียดและเมื่อเป็นไปได้ควรได้รับส่วนขยายการแตกหักหรือรับประกันว่าโรงงานจะบรรจุในลังไม้พร้อมโฟมกั้น หากซัพพลายเออร์ใช้กล่องกระดาษบางเพื่อประหยัดปริมาตรขนส่ง การตัดสินใจนั้นอาจยกเลิกความคุ้มครองการแตกแม้ซื้อ All-Risks การบันทึกมาตรฐานการบรรจุด้วยภาพถ่ายการบรรทุกและใบประกาศการบรรจุจะปิดช่องว่างนี้

การประเมินค่าต่ำเกินไปคือฆาตกรเคลมที่พบบ่อยที่สุด

การประกันสินค้าชดใช้ตามมูลค่าเอาประกัน ไม่ใช่เพียงมูลค่าใบกำกับเพียงอย่างเดียว เกณฑ์มาตรฐานคือมูลค่าใบกำกับเชิงพาณิชย์บวกค่าขนส่งบวกสิบเปอร์เซ็นต์สำหรับค่าใช้จ่ายเบ็ดเตล็ด หรือมูลค่าตลาด ณ ปลายทาง โดยเลือกเลขที่สูงกว่า ผู้ซื้อหลายรายหวังลดเบี้ยประกันจึงเอาประกันเพียงต้นทุนโรงงานแล้วแปลกใจที่การสูญเสียบางส่วนได้รับการชดใช้ในอัตราที่ต่ำเช่นเดียวกัน ผู้รับประกันใช้หลักการสัดส่วน: หากสินค้าเอาประกันไว้เจ็ดสิบเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าจริง การสูญเสียบางส่วนจะได้รับการชำระที่เจ็ดสิบเปอร์เซ็นต์ของความเสียหาย ให้เอาประกันตามตัวเลข CIF เต็มบวกสิบและจัดสรรส่วนต่างเบี้ยประกันเล็กน้อยเป็นส่วนหนึ่งของต้นทุน landed

เตรียมเอกสารเคลมให้ได้รับการชดใช้

เมื่อพบความเสียหาย นาฬิกาเริ่มนับทันที แจ้งผู้ขนส่งเป็นลายลักษณ์อักษรภายในกำหนดเวลาที่ระบุในเอกสารการส่งมอบ มักเป็นสามวันสำหรับความเสียหายที่มองเห็นได้และนานกว่าสำหรับความเสียหายที่ซ่อนอยู่ เก็บสินค้าที่เสียหายไว้ ถ่ายภาพทุกกล่องก่อนเปิด และเรียกผู้สำรวจที่ผู้รับประกันแต่งตั้งให้มาตรวจสอบ ณ จุดเกิดเหตุ แฟ้มเคลมควรมีใบตราส่งต้นฉบับ ใบกำกับสินค้าเชิงพาณิชย์ ใบรายการบรรจุ ใบประกาศกรมธรรม์ หนังสือแจ้งความเสียหายต่อผู้ขนส่ง รายงานผู้สำรวจ ใบเสนอราคาซ่อมหรือเปลี่ยน และการคำนวณความสูญเสียที่ชัดเจน หากไม่มีรายงานผู้สำรวจ ผู้รับประกันมักลดการชำระเหลือจำนวนเล็กน้อย ดังนั้นอย่ากำจัดสต็อกที่เสียหายก่อนผู้สำรวจลงลายมือชื่อ

การประกันขนส่งวัสดุก่อสร้างไม่ใช่สินค้าที่ซื้อด้วยราคาเพียงอย่างเดียว เวอร์ชันของข้อกำหนด ส่วนขยายการแตกหัก เกณฑ์มูลค่าเอาประกัน และความเร็วของแฟ้มเคลมร่วมกันกำหนดว่าตู้คอนเทนเนอร์ที่เสียหายจะกลายเป็นค่าใช้จ่ายที่จัดการได้หรือการสูญเสียที่ลบระยะขอบกำไรหลายเดือน ปฏิบัติต่อการตัดสินใจประกันด้วยความเข้มงวดเดียวกับการเลือกโรงงานและกรมธรรม์จะทำงานเมื่อต้องการพอดี